Неразборчивость банкиров при выдаче ипотечных кредитов

Цены на пластиковые окна, которые вы видите на этой странице, потеряли актуальность, воспользуйтесь новым прайс-листом здесь… Или напишите запрос при помощи формы...


Мировой экономический кризис начался, как известно, в США именно с проблем возврата ипотечных кредитов. За последний год в России просроченная задолженность по выданным жилищным кредитам выросла почти на треть, отмечают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости».

Неразборчивость банкиров при выдаче ипотечных кредитов перед самым кризисом 2008 г. уже в прошлом году привела к рекордным показателям просроченной задолженности. Было выгодно наращивать объемы выдачи кредитов, и банки сами подсказывали заемщикам возможности, как показать дополнительный «серый» доход, чтобы отвечать требованиям той или иной ипотечной программы. Но грянул кризис, и непродуманная кредитная политика обернулась против банкиров: неплатежи по кредитам растут, число обращений в суд растет.

Достаточно зайти на сайт любого московского суда. Там обращений банков по взысканиям на имущество должника почти столько же, сколько по всем остальным делам. О такой перспективе www.irn.ru предупреждал еще прошлым летом в статье «Не все москвичи могут платить долги по ипотеке».

Объем жилищных кредитов физлицам, в том числе ипотечных, в рублях и в иностранной валюте за январь-июнь 2011 г. в РФ вырос на 6% – до 1,373 трлн. руб. на 1 июля с 1,295 трлн. руб. на начало года, по данным ЦБ РФ.

Просроченная задолженность по таким ссудам выросла на 2,5%, составив 48,5 млрд. руб. на 1 июля против 47,3 млрд. руб. на начало года.

Для сравнения: на 1 июля 2010 г. объем выданных ипотечных кредитов в России составлял около 1,034 трлн. руб., из них просроченная задолженность – около 38,6 млрд. руб. То есть за год просроченная задолженность выросла на 10 млрд. руб.: почти на треть. Сейчас темпы выдачи кредитов вроде поумерили пыл. Но только отчасти.

В июне объем валютных жилищных кредитов продолжал снижение (на 4,7% за месяц), с начала года объем ссуд в иностранной валюте сократился на 15,6% и составил на 1 июля 162 млрд. руб. против 193 млрд. руб. на начало года. А вот объем ссуд в рублях за первое полугодие вырос на 9,9% и составил на начало июля 1,21 трлн. руб. против 1,102 трлн. руб. на начало года.

Падение доли кредитов в иностранной валюте объяснимо: после кризиса 2008 г. банки вообще неохотно идут на кредитование в валюте, а сейчас в связи с неустойчивым положением доллара и проблемами ряда стран в зоне евро – тем более.

Доля просроченной задолженности в общем объеме жилищных кредитов по итогам января-июня составила 3,5%. Пока что этот показатель не вызывает серьезных опасений, но все же его величина настораживает.

Объем выдачи ипотечных кредитов в РФ в 2010 г. составил 370 млрд. руб. Ранее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) повысило прогноз по объему выдачи ипотеки на 2011 г. до 580-640 млрд. руб. с озвученных ранее 540-580 млрд. руб., т.е. почти до рекордного показателя 2008 г. Тогда в РФ было выдано ипотечных кредитов на 655,8 млрд. руб.

Год назад аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости» писал о том, что в посткризисных условиях ипотека должна сдерживать рост цен на недвижимость, а не толкать их вверх.

«В период бума на рынке жилья банки предоставляли ипотеку без тщательной проверки кредитной истории и финансового положения потенциальных заемщиков и при мизерном минимальном взносе, а то и вовсе без него, – считает руководитель www.irn.ru Олег Репченко. – В результате доступ к ипотеке получили люди, не обладавшие даже минимальным запасом финансовой прочности, и снижение доходов в кризис обернулось для них катастрофой».

Теперь последствия этой катастрофы начинают чувствовать банки. Но вместо того, чтобы выдерживать негласно рекомендованную политику кредитования «30-10-30» (первый взнос, процент по кредиту, срок кредита), банки опять начинают активную борьбу за клиентов. Вновь можно видеть рекламу «ипотеки без первого взноса» и т.п. Хотя государственные структуры принимали меры для избежания подобного развития событий.

Нужно обратить внимание: важно не только наличие первоначального взноса, но и его величина. Пусть у человека есть $100 000, и банки определяют минимальный первоначальный взнос в 30%. Такому человеку по карману квартира за $333 000. Но если банк готов удовлетвориться первоначальным взносом в 10%, то заемщик начинает претендовать на жилье стоимостью в $1 млн.

А если первого взноса нет вообще, значит, любой человек, не сумевший скопить хоть сколько-то на первый взнос и способный только показать хорошо оформленные документы о доходах (2-НДФЛ) из нескольких источников, может претендовать на очень дорогое жилье. А если его завтра уволят?

Не говоря уже о том, что появление на рынке покупателей с огромными бюджетами – сигнал для повышения цен для продавцов, это и опасность увеличения доли просроченных кредитов, указывают в www.irn.ru.

Такая «неадекватная ипотека» с фактически необеспеченными кредитами до кризиса толкала рынок вверх не только в России, но в США. К чему привела широкая выдача sub-prime кредитов в Америке, уже узнал весь мир, и по этим кредитам полмира третий год расплачивается. // IRN.RU //

Пластиковые окна в Москве / Рынок недвижимости и строительство






Выбор категории

  • Deceuninck
  • KBE
  • Krauss
  • LG
  • Montblanc
  • Novotex
  • Proplex
  • Rehau
  • Salamander
  • Schuco
  • Veka
  • Wintech
  • Одностворчатое окно
  • Двухстворчатое окно
  • Трехстворчатое окно
  • Балконная дверь
  • Балконный блок
  • Эркерное окно
  • Эркерное окно двойное

  • Новости

  • После того, как наши хоккейные клюшки были протестированы, мы получили только...
  • Это необходимо для проведения капитального ремонта станций и путевой...
  • Стражи закона бросились в погоню. В попытке скрыться от патрульных автомобилей...
  • В Самаре перед окном должника коммунальщики подвесили пирамиду позора
  • Новый жилой комплекс компании ПИК — "Мякинино парк" —...
  • Как ни странно, мера оказалась действенной. После установки пирамиды должники...
  • Более 11 миллионов пользователей сети подверглись слежке
  • СК завершил расследование дела подростка, устроившего стрельбу в школе в Ивантеевке
  • 30 международных конкурсов прошли в Москве за последние пять лет
  • Times: в НАТО предлагают открыть границы, чтобы быстрее сдерживать российскую агрессию
  • Fox News: после откровений о российском вмешательстве Twitter начал зачистку против ботов
  • Ouest-France: Европа переживает один из серьёзнейших кризисов
  • Sky News: британский флот защитит Северную Атлантику от российской угрозы
  • Das Erste: эксперты бундестага проверили законность военных действий США и России в Сирии
  • Valeurs actuelles: борьба Макрона против фейков напоминает идеологическую цензуру